1. Tín dụng đen là gì?
Tín dụng đen – hay còn gọi là tín dụng cho vay nặng lãi là một hình thức cho vay dân sự giữa các cá nhân, tổ chức không chính thống, không chịu sự quản lý của các cơ quan chức năng. Thông thường hình thức lãi vay của các hoạt động tín dụng đen là cực kỳ lớn, có khi lên đến 150 – 200% vượt xa quy định của nhà nước.
2. Vay tín chấp là gì
Vay tín chấp là hình thức cho vay của ngân hàng và các tổ chức tài chính chính thống, được nhà nước cấp phép hoạt động. Việc cho vay này không yêu cầu người vay cần có tài sản đảm bảo như nhà cửa, xe cộ. Việc xét duyệt vay tín chấp dựa trên lịch sử thu nhập và lịch sử tín dụng của người vay.
3. Cách tránh bẫy tín dụng đen
“Tín dụng đen” là một chiếc bẫy tinh vi với mục đích lừa tiền của các nạn nhân và việc làm này hoàn toàn vi phạm pháp luật. Sau đây là một số dấu hiệu để đánh giá một tổ chức, đơn vị cho vay có phải “tín dụng đen” hay không.
Hình thức truyền thông
Các đơn vị tín dụng đen thường sẽ quảng cáo thông qua các tờ rơi, áp phích, cột điện, hội nhóm trên facebook hoặc website, landing page với thông tin mập mờ sơ sài. Thậm chí một số đơn vị tín dụng đen còn mời chào khách hàng qua zalo/ facebook cá nhân, số sim rác.
Thủ tục cho vay
Các đơn vị tín dụng đen thường yêu cầu thu giấy tờ tuỳ thân của người vay, bắt ký hồ sơ sơ sài.
Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay của các đơn vị tín dụng đen thường rất cao và cao hơn nhiều so với mức lãi suất được nhà nước quy định. Hiện nay mức lãi suất cho vay tín chấp theo quy định của nhà nước là không quá 20% một năm, tuy nhiên, đối với các công ty tín dụng đen, thì mức lãi suất có thế lên đến 200 – 300% một năm.
Tuy nhiên mức lãi suất này sẽ không được nói rõ với người vay, người vay sẽ chỉ được nhận thông báo mức lãi suất theo ngày hoặc tháng rất mập mờ. Thậm chí trên biên bản/ hợp đồng cho vay, để đối phó với quy định của Pháp luật, mức lãi suất sẽ khác với mức lãi suất thực tế.
Hợp đồng cho vay
Hợp đồng cho vay của các đơn vị tín dụng đen thường sơ sài chỉ nói về số tiền vay và lãi suất. Trong khi đó, hợp đồng vay tín chấp cần quy định các điều khoản rõ ràng minh bạch các yếu tố khác như: thời hạn trả nợ, phí phạt trả chậm, lãi suất, phí phạt trả trước, hình thức thanh toán…
Tự mình tìm hiểu về đơn vị cho vay.
Trước tiên, việc các cá nhân tự ý cung cấp dịch vụ cho vay tín chấp là hoàn toàn sai phạm pháp luật.
Đối với các công ty cung cấp dịch vụ cho vay. Người đi vay nên tự mình tìm hiểu về uy tín của công ty dựa trên các khía cạnh như: Mã số thuế, năm thành lập, ngành dịch được cấp phép hoạt động, uy tín trên thị trường, các đối tác của công ty đó.
4. Phân biệt Vay tín chấp và Tín dụng đen
Tín dụng đen thường hay núp bóng Vay tín chấp để hoạt động, đồng thời lừa người vay. Tuy thông tin đưa ra đôi khi sẽ tương tự, nhưng về bản chất và cách vận hành Tín dụng đen và Vay tín chấp hoàn toàn khác nhau. Sau đây, chúng tôi sẽ chỉ ra các điểm khác nhau của Vay tín chấp và Tín dụng đen để độc giả có cái nhìn rõ ràng hơn.
| Vay tín chấp | Tín dụng đen | |
| Đơn vị cung cấp dịch vụ | Ngân hàng, các công ty tài chính chính thống, được nhà nước cấp phép hoạt động trong lĩnh vực tài chính | Cá nhân, nhóm người, các công ty “ma” không được cấp phép hoạt động trong lĩnh vực tài chính |
| Hình thức truyền thông | Các website rõ ràng, uy tín, có thương hiệu rõ ràng, là đối tác của các công ty lớn trong lĩnh vực tài chính. Mạng xã hội và website nhất quán trong việc truyền thông dịch vụ | Biển bảng, tờ rơi, cột điện, mạng xã hội, zalo, số điện thoại cá nhân |
| Lãi suất và thông tin gói vay | Lãi suất không quá 20% một năm | Lãi suất trên 20% một năm, thậm chí lên đến 200-300% một năm. |
| Thông tin gói vay rõ ràng: biểu phí, lãi suất, thời hạn, đơn vị giải ngân, các loại phí phát sinh, hình thức thanh toán | Thông tin gói vay mập mờ: thông thường chỉ bao gồm số tiền giải ngân và lãi suất. Thậm chí số tiền lãi còn được trừ trực tiếp vào số tiền giải ngân. Ngoài ra các đơn vị này sẵn sàng đòi người vay những khoản phí vô lý như phí bảo hiểm khoản vay, phí đặt cọc, phí giải ngân… | |
| Hình thức thanh toán và xử lý vi phạm | Theo đúng hợp đồng và tuân thủ quy định Pháp luật Việt Nam, tôn trọng quyền con người. | Xử lý giang hồ, kết hợp các công ty đòi nợ thuê, áp dụng hình thức bạo lực, đe doạ đến người đi vay |
5. Hoạt động tín dụng đen sẽ bị xử phạt như thế nào
Theo quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi 2017) , người phạm tội cho vay nặng lãi bị xử lý như sau:
– Cho vay trong giao dịch dân sự với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
– Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
– Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.
