Sở hữu thẻ tín dụng không chỉ mang lại tiện ích trong việc mua sắm hàng ngày mà còn giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả. Từ việc theo dõi chi tiêu, xây dựng điểm tín dụng, đến việc tận dụng các ưu đãi và khuyến mại, thẻ tín dụng trở thành công cụ không thể thiếu giúp bạn kiểm soát chính xác ngân sách và tối ưu hóa lợi ích tài chính. Hãy cùng tìm Fin Zone hiểu về những lý do bạn nên sở hữu ngay một chiếc thẻ tín dụng
Nội dung
Giới thiệu về thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là gì?
- Thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán cho phép chủ thẻ mượn tiền từ ngân hàng để thanh toán cho các giao dịch mua sắm hoặc rút tiền mặt. Họ sau đó trả tiền cho những khoản nợ này, thường kèm theo lãi suất.
- Sở hữu thẻ tín dụng cung cấp sự linh hoạt trong việc chi tiêu và có thể mang lại nhiều lợi ích như tích điểm, cashback, và các ưu đãi khác nếu sử dụng một cách thông minh.
Tìm hiểu thêm: Thẻ tín dụng là gì? Lợi ích của thẻ tín dụng
Lợi ích khi làm thẻ tín dụng
Tiện lợi trên mọi hành trình
Tiện lợi trong giao dịch: Thẻ tín dụng cho phép bạn thực hiện giao dịch mua sắm, dù là hóa đơn tiền triệu hay chỉ một bữa ăn nhẹ, mà không cần mang theo tiền mặt. Thậm chí, với thẻ tín dụng, bạn còn có thể mua sắm trực tuyến từ bất kỳ đâu trên thế giới.
An toàn trong các hành trình: Khi đi du lịch, dù trong nước hay quốc tế, việc mang theo một lượng tiền mặt lớn luôn tiềm ẩn rủi ro. Với thẻ tín dụng, bạn chỉ cần mang theo thẻ và sử dụng một cách linh hoạt, an toàn.
Cơ hội nhận các ưu đãi và khuyến mãi
Với chiến lược kết hợp giữa các ngân hàng và đối tác thương mại, người dùng thẻ tín dụng thường được hưởng lợi từ các chương trình khuyến mãi và thưởng độc quyền.
- Chương trình cashback: Đây là một trong những ưu đãi phổ biến nhất mà các ngân hàng cung cấp cho chủ thẻ tín dụng. Với mỗi giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ nhận được một phần trăm của số tiền đã chi tiêu trở lại vào tài khoản của mình. Một số thẻ tín dụng cashback nổi bật trên thị trường bao gồm: Thẻ tín dụng cashback VIB, thẻ tín dụng hoàn tiền HSBC, thẻ VPBank Stepup Mastercard
- Ưu đãi tại các đối tác: Các ngân hàng thường hợp tác với các doanh nghiệp như nhà hàng, tiệm cafe, thương hiệu thời trang, hoặc chuỗi siêu thị để cung cấp ưu đãi độc quyền chỉ dành cho chủ thẻ. Bạn cũng có thể sở hữu các thẻ đồng thương hiệu như thẻ VIB Laz Card, Citi Laz Platinum, thẻ VPBank Shopee Platinum,… để tận hưởng các ưu đãi trên sàn thương mại điện tử
- Chương trình tích điểm: Các chủ thẻ tín dụng còn có cơ hội tích lũy điểm thưởng từ mỗi lần sử dụng thẻ. Các điểm này sau đó có thể được đổi lấy quà tặng, voucher hoặc giảm giá cho các lần mua sắm sau. Điều này không chỉ là phần thưởng cho việc sử dụng thẻ, mà còn là cách tận dụng tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng.
- Ưu đãi du lịch: Không ít thẻ tín dụng còn giành riêng cho chủ thẻ những ưu đãi du lịch, như tích điểm hay giảm giá vé máy bay, giảm giá dịch vụ tại khách sạn, hoặc miễn phí dịch vụ ví dụ như quyền truy cập vào phòng chờ hạng thương gia tại các sân bay.
Giúp kiểm soát và quản lý tốt hơn chi tiêu cá nhân
Sở hữu thẻ tín dụng để theo dõi chi tiêu: Chỉ cần đăng nhập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến của bạn, bạn có thể xem hóa đơn của mình, kiểm tra lịch sử giao dịch, và thậm chí xem biểu đồ thể hiện chi tiêu theo thời gian. Sự minh bạch này giúp bạn hiểu rõ hơn về thói quen tiêu xài của mình và tìm cách tiết kiệm hơn.
Hỗ trợ ngân sách cá nhân: Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể rõ ràng xác định số tiền bạn đã tiêu và dễ dàng so sánh với ngân sách cá nhân mà bạn đã đặt ra. Điều này cho phép bạn kiểm soát tốt hơn ngân sách, tránh tiêu quá mức và quản lý tốt hơn tài chính cá nhân.
Khả năng thanh toán linh hoạt: Thẻ tín dụng cung cấp sự linh hoạt với khả năng cho bạn “mượn” một số tiền nhất định để thanh toán, giúp bạn giữ cho ngân sách hàng ngày không bị lung lay do những khoản chi tiêu lớn.
Cảnh báo và thông báo: Hầu hết các ngân hàng đều có chức năng cảnh báo và thông báo, cho phép bạn nhận được thông báo qua email hoặc tin nhắn điện thoại mỗi khi có giao dịch được thực hiện. Điều này không chỉ giúp bạn theo dõi chi tiêu mà còn phát hiện kịp thời các giao dịch gian lận.
Tính năng rút tiền mặt trong khẩn cấp
Hỗ trợ tài chính khẩn cấp: Thẻ tín dụng giúp cung cấp nguồn tiền “dự phòng” khi bạn cần gấp. Đây có thể là tình huống như chi phí y tế không lường trước, cần tiền mặt gấp trong chuyến du lịch hoặc chi phí sửa chữa đột xuất. Với tính năng rút tiền mặt trên thẻ tín dụng, bạn có thể rút một số tiền nhất định từ tín dụng của mình ngay lập tức thay vì phải chờ đến khi lương hoặc thu nhập tiếp theo về.
Rút tiền mặt ở nơi nào, lúc nào: Rất nhiều ngân hàng cho phép chủ thẻ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thông qua hệ thống ATM của họ hoặc các điểm giao dịch khác trên toàn quốc, thậm chí là quốc tế. Việc này giúp chủ thẻ có thể tiếp cận với tài chính của mình mọi lúc, mọi nơi, nhất là khi đang du lịch xa hoặc di chuyển nhiều.
Tạo điểm tín dụng tốt
Dưới đây là các cách thẻ tín dụng có thể giúp bạn xây dựng điểm tín dụng bằng việc sở hữu và chi tiêu thẻ tín dụng:
- Thanh toán đúng hạn: Điều này không chỉ giúp bạn tránh bị phạt và tính lãi, mà còn tạo ra lịch sử tín dụng tốt – điều mà rất nhiều bên thứ ba như ngân hàng, công ty bảo hiểm, và thậm chí cả nhà tuyển dụng đều quan tâm.
- Duy trì tỷ lệ sử dụng thấp: Một yếu tố quan trọng trong việc xác định điểm tín dụng của bạn là tỷ lệ sử dụng nợ – tỷ lệ giữa tổng số tiền nợ và tổng hạn mức tín dụng. Giữ tỷ lệ này ở mức thấp (thường được khuyến nghị là dưới 30%) sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.
- Giữ thẻ tín dụng đang hoạt động: Thậm chí nếu bạn không sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên, việc giữ một thẻ tín dụng mở cũng có thể giúp điểm tín dụng của bạn, bởi vì nó tăng tổng hạn mức tín dụng của bạn và giúp giảm tỷ lệ sử dụng nợ.
- Sử dụng nhiều loại tín dụng: Người ta thường cho rằng, có nhiều loại tín dụng (như thẻ tín dụng, vay mua nhà, hay vay mua ô tô) sẽ giúp tăng điểm tín dụng, vì nó cho thấy bạn có khả năng quản lý nhiều hình thức nợ.
Những điều cần lưu ý khi mở thẻ tín dụng online
Khi mở thẻ tín dụng trực tuyến, điền thông tin chính xác, đầy đủ là điều quan trọng. Nên xác thực lại tất cả các thông tin trước khi gửi yêu cầu. Đảm bảo mạng internet ổn định để tránh gián đoạn trong quá trình đăng ký. Nếu có khó khăn, hãy liên hệ ngay với ngân hàng. Kiểm tra kỹ các điều khoản, quyền lợi, lãi suất, phí và chi phí phát sinh. Cuối cùng, sau khi mở thành công, hãy kiểm tra và bảo mật tài khoản cá nhân của bạn.
Hướng dẫn tìm kiếm thẻ tín dụng phù hợp nhất với bạn
Trong vô vàn lựa chọn thẻ tín dụng trên thị trường, Fin Zone sẽ giúp bạn lọc ra danh sách những thẻ tín dụng với những ưu đãi hấp dẫn và tính năng phù hợp nhất với bạn. Hãy cùng xem video dưới đây để biết thêm tips tìm kiếm thẻ tín dụng hữu ích.
Kết luận
Thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích tiện lợi. Thứ nhất, thẻ tín dụng cung cấp khả năng tiêu dùng linh hoạt, cho phép bạn mua hàng mà không cần tiền mặt. Thứ hai, nó cũng cung cấp nhiều ưu đãi, ví dụ: tích lũy điểm thưởng, giảm giá khi mua sắm. Thứ ba, thẻ tín dụng giúp xây dựng và cải thiện điểm tín dụng cá nhân. Thứ tư, nó cung cấp sự an toàn hơn so với mang theo tiền mặt. Tuy nhiên, việc sở hữu thẻ tín dụng cũng đòi hỏi trách nhiệm quản lý tài chính.
